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基金诊断
工银瑞信基金 · 最新净值日期：2026-09-21
净值统计区间：2024-04-08 至 2026-09-21 · 600个真实观测点
以下净值诊断仅依据所取区间，最多600个观测点；区间高点不代表成立以来最高点。未计现金分红，不能视为含分红总回报。
融合同类业绩排名、风险调整后收益、抗风险控制、基金经理评分、第三方机构评级综合打分， 分数越高代表历史表现越突出，仅供参考，不构成投资建议。
67.1
满分 100
🟢 良好，具备一定配置价值
基于 5 项数据
本站"置信度"指这次评分实际用到了几项数据来源（共5项：同类业绩/风险调整后收益/抗风险控制/基金经理评分/第三方评级），不是统计学意义上的置信区间。本次用到5项，覆盖面较全。
同类业绩排名 权重 35%
66.6
按近1年/近3年/近5年同类净值排名加权（数据来源：第三方基金数据平台），长周期权重更高；样本量取参与计算周期里最大的一期
同类范围：同类1230只基金
风险调整后收益 权重 25%
73.8
夏普比率同类二级分类百分位（数据来源：第三方基金数据平台「风险收益比」）
同类范围：未披露
抗风险控制 权重 15%
55.5
年化波动率与最大回撤同类百分位均值（数据来源：第三方基金数据平台「抗风险波动」）
同类范围：未披露
基金经理评分 权重 15%
76.9
现任基金经理在管基金同类排名加权评分（详见本页「基金经理评分」板块）
同类范围：未披露
第三方机构评级 权重 10%
55.0
晨星/上海证券/招商证券/济安金信星级均值换算（数据来源：天天基金评级总汇）
同类范围：未披露
基于净值历史波动率、估值分位、历史回撤幅度等公开数据的综合判断，仅供投资知识科普参考，不构成投资建议。
定投适配度参考
该基金历史波动较低，定投分批摊薄成本的机制效果有限。注意：若为货币基金，波动接近零、接近本金稳定；若为短债/中短债等债券型基金，波动虽同样偏低，但仍有真实净值回撤可能，不是保本产品——两者风险并不相同，最终是否适合仍取决于具体产品类型、资金用途和期限。
年化波动率 4.0% · 估值处于中性区间，历史数据本身不构成加仓或减仓的理由
回撤位置参考（模型测算，不构成投资建议）
— 距所取区间高点较近，回撤幅度较小
距所取区间高点回撤 0.1%
网格适配度参考
带宽过窄/过宽或数据不足，不适合网格策略
综合结论：该品种历史波动率较低，定投摊薄成本的效果有限。注意：只有货币基金这类接近零波动、接近本金稳定的产品才适合当作现金管理工具直接买入；短债/中短债等债券型基金即使波动同样偏低，仍有真实净值回撤可能，不是保本产品。是否更适合直接买入还是继续定投，取决于具体产品类型、你的资金用途和期限，这里不替你下结论。
单位净值 / 日涨跌
1.4680
+0.07%
历史事实记录截至2026-09-21更新频率：日
估值温度（沪深300）
47.8
温度 54.2/100 · PE分位 67.2% · PB分位 41.1%
回撤位置分
0
— 距所取区间高点较近，回撤幅度较小
距所取区间高点回撤 0.1%
2024-04-08 至 2026-09-21
历史事实记录截至2026-09-21更新频率：日
单位净值·场外申赎口径单位净值：基金官方每日公布的申购/赎回定价依据，遇分红会真实下跌，不含分红再投资还原，不适合直接当作长期收益率的计算依据。
资产配置（2026-06-30）
持有人结构（2026-06-30）
基金规模（2026-06-30）
4.23亿元
环比 626.52%
| 行业类别 | 占净值比例 | 市值（万元） |
|---|---|---|
| 金融业 | 9.37% | 3,963.94 |
| 制造业 | 8.00% | 3,383.82 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 5.92% | 2,503.82 |
| 采矿业 | 2.07% | 876.17 |
| 交通运输、仓储和邮政业 | 1.98% | 837.72 |
| 信息传输、软件和信息技术服务业 | 1.39% | 588.5 |
| 租赁和商务服务业 | 0.73% | 308.91 |
| 科学研究和技术服务业 | 0.50% | 210.42 |
| 水利、环境和公共设施管理业 | 0.02% | 9.34 |
本期累计买入（2026年2季度）
| 股票 | 金额（万元） | 占净值比例 |
|---|---|---|
| 长江电力 | 2,269.47 | 39.82% |
| 中国神华 | 735.49 | 12.91% |
| 平安银行 | 716.48 | 12.57% |
| 中国银行 | 691.01 | 12.12% |
| 盐田港 | 520.61 | 9.14% |
| 华能国际 | 509.95 | 8.95% |
| 兴蓉环境 | 477.97 | 8.39% |
| 湖北能源 | 465.77 | 8.17% |
| 南京银行 | 439.15 | 7.71% |
| 中远海控 | 408.68 | 7.17% |
| 宁波银行 | 380.83 | 6.68% |
| 债券 | 代码 | 占净值比例 | 持仓市值（万元） |
|---|---|---|---|
| 26宁波银行永续债01 | 242680010 | 7.12% | 3,010.1 |
| 25平安银行永续债02BC | 242580054 | 4.87% | 2,059.58 |
| 26张江一 | 244925 | 4.77% | 2,016.5 |
| 26电投K4 | 245151 | 4.75% | 2,008.99 |
| 26鲁高Y3 | 245136 | 4.75% | 2,009.97 |
"较同类风险收益比"“较同类抗风险波动”是同类基金里的百分位排名； “年化夏普比率”“年化波动率”是该基金自身的数值，不是排名，数值可以为负、也可能大于100%。
| 周期 | 较同类风险收益比 | 较同类抗风险波动 | 年化波动率 | 年化夏普比率 | 最大回撤 |
|---|---|---|---|---|---|
| 近1年 | 93% | 66% | 4.4% | 1.31 | 2.4% |
| 近3年 | 91% | 70% | 4.0% | 1.10 | 3.6% |
| 近5年 | 40% | 32% | 5.0% | 0.03 | 15.9% |
历史任意时点买入并持有满对应时长，测算出的正收益概率与平均收益。
满6个月
71.0%
平均收益 1.94%
满1年
66.0%
平均收益 3.82%
满2年
79.0%
平均收益 7.77%
满3年
81.0%
平均收益 11.32%
这个概率是怎么算出来的
样本构成：以基金成立起的每一个交易日为起点（不是只取一个时间点），分别往后数够对应的自然日数， 找最近的交易日计算这段区间的收益率——这意味着相邻交易日的持有窗口大量重叠，不是互相独立的样本。
盈利概率算法：计算方法：以基金成立当天交易日及之后每一个交易日（简称“初始交易日”）为基准，向后推365个自然日（730个自然日、1095个自然日），找到最近的交易日（简称“标的交易日”），求初始交易日到标的交易日的周期收益情况。不足365个自然日（730个自然日、1095个自然日）的交易日不计算，超出当前时间时停止计算。 盈利概率=计算的正收益交易日数量/所有计算的交易日数量
平均收益算法：参照盈利概率计算方法。 平均收益=计算的所有交易日收益率的平均数
基金历史业绩不代表未来表现。
| 周期 | 本基金涨幅 | 基准涨幅 | 最大回撤 | 同类排名 |
|---|---|---|---|---|
| 近1月 | 0.48% | -1.72% | -- | 249/1352 |
| 近3月 | 3.23% | -8.14% | 0.83% | 28/1315 |
| 近6月 | 4.34% | -0.60% | 1.87% | 168/1273 |
| 近1年 | 7.31% | 0.84% | 2.38% | 154/1230 |
| 近3年 | 18.67% | 23.61% | 3.55% | 257/1128 |
| 近5年 | 8.58% | -6.52% | 15.86% | 487/782 |
| 年度 | 本基金涨幅 | 基准涨幅 | 最大回撤 | 同类排名 |
|---|---|---|---|---|
| 成立以来 | 46.80% | 37.66% | 15.86% | 177/1381 |
| 今年以来 | 5.92% | -1.95% | 2.38% | 146/1381 |
| 2025 | 4.13% | 17.66% | 1.57% | 815/1313 |
| 2024 | 9.01% | 14.69% | 2.21% | 152/1329 |
| 2023 | -3.02% | -11.38% | 5.69% | 1053/1321 |
| 2022 | -10.65% | -21.63% | 12.42% | 1139/1173 |
| 2021 | 9.65% | -5.20% | 6.51% | 84/997 |
| 2020 |
十大重仓股（2026-06-30 报告期，滞后披露）
股票 30.0% · 债券 48.7% · 现金 21.8%
| 股票 | 代码 | 行业 | 占净值比例 | 环比仓位 |
|---|---|---|---|---|
| 长江电力 | 600900 | 公用事业 | 1.81% |
| 小商品城 |
| 374.11 |
| 6.56% |
| 中国广核 | 370.5 | 6.50% |
| 伟星股份 | 357.62 | 6.28% |
| 苏州银行 | 351.94 | 6.18% |
| 四川路桥 | 338.6 | 5.94% |
| 皖能电力 | 336.15 | 5.90% |
| 招商公路 | 335.74 | 5.89% |
| 沪农商行 | 314.11 | 5.51% |
| 顺丰控股 | 300.2 | 5.27% |
| 张家港行 | 298.58 | 5.24% |
| 江阴银行 | 297.24 | 5.22% |
| 中国核电 | 297.25 | 5.22% |
| 明阳电气 | 296.4 | 5.20% |
| 广汇能源 | 295.35 | 5.18% |
| 交通银行 | 293.58 | 5.15% |
| 兴业银行 | 285.72 | 5.01% |
| 中国移动 | 276.97 | 4.86% |
| 山煤国际 | 270.5 | 4.75% |
| 工业富联 | 268.66 | 4.71% |
| 华泰证券 | 265.5 | 4.66% |
| 浦发银行 | 264.16 | 4.64% |
| 海尔智家 | 261.21 | 4.58% |
| 杭州银行 | 258.45 | 4.54% |
| 三花智控 | 245.95 | 4.32% |
| 锡业股份 | 238.01 | 4.18% |
| 大秦铁路 | 235.11 | 4.13% |
| 安集科技 | 205.78 | 3.61% |
| 中信证券 | 198.86 | 3.49% |
| 兴业证券 | 197.53 | 3.47% |
| 银轮股份 | 191.73 | 3.36% |
| 中远海特 | 191.53 | 3.36% |
| 安徽建工 | 188.08 | 3.30% |
| 中芯国际 | 188.21 | 3.30% |
| 德业股份 | 187.7 | 3.29% |
| 晶盛机电 | 181.65 | 3.19% |
| 渝农商行 | 181.08 | 3.18% |
| 新奥股份 | 180.84 | 3.17% |
| 山东高速 | 179.57 | 3.15% |
| 唐山港 | 179.73 | 3.15% |
| 京沪高铁 | 179.51 | 3.15% |
| 中信银行 | 178.93 | 3.14% |
| 中国平安 | 178.62 | 3.13% |
| 长芯博创 | 177 | 3.11% |
| 拓荆科技 | 176.81 | 3.10% |
| 中科飞测 | 171.9 | 3.02% |
| 华能水电 | 169.23 | 2.97% |
| 华能蒙电 | 168.46 | 2.96% |
| 东方证券 | 167.81 | 2.94% |
| 君正股份 | 166.72 | 2.93% |
| 贵州茅台 | 166.5 | 2.92% |
| 上海银行 | 165.04 | 2.90% |
| 浙能电力 | 164.86 | 2.89% |
| 建发股份 | 164.54 | 2.89% |
| 海澜之家 | 164.48 | 2.89% |
| 江苏金租 | 164.55 | 2.89% |
| 国电电力 | 164.5 | 2.89% |
| 无锡银行 | 164.79 | 2.89% |
| 常熟银行 | 164.87 | 2.89% |
| 公牛集团 | 164.62 | 2.89% |
| 华电国际 | 164.3 | 2.88% |
| 药明康德 | 163.95 | 2.88% |
| 中山公用 | 162.97 | 2.86% |
| 招商银行 | 162.67 | 2.85% |
| 东鹏饮料 | 162.55 | 2.85% |
| 芯源微 | 162.56 | 2.85% |
| 水晶光电 | 157.62 | 2.77% |
| 章源钨业 | 157.07 | 2.76% |
| 精测电子 | 154.53 | 2.71% |
| 盾安环境 | 152.32 | 2.67% |
| 川投能源 | 151.71 | 2.66% |
| 许继电气 | 151.19 | 2.65% |
| 我爱我家 | 150.82 | 2.65% |
| 深圳机场 | 150.66 | 2.64% |
| 粤高速A | 150.31 | 2.64% |
| TCL科技 | 150.33 | 2.64% |
| 燕京啤酒 | 150.35 | 2.64% |
| 京东方A | 150.34 | 2.64% |
| 东莞控股 | 150.3 | 2.64% |
| 广发证券 | 150.67 | 2.64% |
| 丽江股份 | 150.21 | 2.64% |
| 凌霄泵业 | 150.31 | 2.64% |
| 伟星新材 | 150.53 | 2.64% |
| 怡合达 | 150.19 | 2.64% |
| 新媒股份 | 150.28 | 2.64% |
| 格力电器 | 149.95 | 2.63% |
| 中国重汽 | 150.05 | 2.63% |
| 海大集团 | 150.08 | 2.63% |
| 赣锋锂业 | 149.73 | 2.63% |
| 华测导航 | 150.16 | 2.63% |
| 同飞股份 | 149.7 | 2.63% |
| 华大九天 | 149.68 | 2.63% |
| 美的集团 | 148.61 | 2.61% |
| 厦门银行 | 148.94 | 2.61% |
| 双汇发展 | 148.18 | 2.60% |
| 歌尔股份 | 148.21 | 2.60% |
| 立讯精密 | 148.26 | 2.60% |
| 海康威视 | 148.35 | 2.60% |
| 江苏银行 | 148.32 | 2.60% |
| 恒瑞医药 | 146.58 | 2.57% |
| 迈为股份 | 145.52 | 2.55% |
| 罗莱生活 | 126.56 | 2.22% |
| 海光信息 | 117.33 | 2.06% |
本期累计卖出（2026年2季度）
| 股票 | 金额（万元） | 占净值比例 |
|---|---|---|
| 长江电力 | 1,466.76 | 25.74% |
| 中国银行 | 538.63 | 9.45% |
| 盐田港 | 496.47 | 8.71% |
| 平安银行 | 476.74 | 8.37% |
| 苏州银行 | 359.79 | 6.31% |
| 中国广核 | 352.61 | 6.19% |
| 明阳电气 | 350.1 | 6.14% |
| 四川路桥 | 333.44 | 5.85% |
| 兴蓉环境 | 324.06 | 5.69% |
| 湖北能源 | 308.42 | 5.41% |
| 顺丰控股 | 297.43 | 5.22% |
| 中国核电 | 296.57 | 5.20% |
| 中国神华 | 296.48 | 5.20% |
| 交通银行 | 293.18 | 5.14% |
| 江阴银行 | 290.55 | 5.10% |
| 张家港行 | 288.08 | 5.05% |
| 伟星股份 | 271.96 | 4.77% |
| 锡业股份 | 261.91 | 4.60% |
| 大秦铁路 | 237.72 | 4.17% |
| 三花智控 | 213.36 | 3.74% |
| 宁波银行 | 208.06 | 3.65% |
| 华大九天 | 200.38 | 3.52% |
| 京东方A | 198.51 | 3.48% |
| 小商品城 | 197.12 | 3.46% |
| 君正股份 | 194.71 | 3.42% |
| 章源钨业 | 185.7 | 3.26% |
| 银轮股份 | 183.89 | 3.23% |
| 山东高速 | 182.87 | 3.21% |
| 安徽建工 | 178.03 | 3.12% |
| 晶盛机电 | 172.92 | 3.03% |
| 皖能电力 | 168.13 | 2.95% |
| TCL科技 | 167.37 | 2.94% |
| 广发证券 | 164.76 | 2.89% |
| 中国重汽 | 163.2 | 2.86% |
| 格力电器 | 161.78 | 2.84% |
| 精测电子 | 161.35 | 2.83% |
| 粤高速A | 160.53 | 2.82% |
| 华测导航 | 160.9 | 2.82% |
| 招商公路 | 156.77 | 2.75% |
| 上海银行 | 156.49 | 2.75% |
| 国电电力 | 155.67 | 2.73% |
| 东莞控股 | 150.95 | 2.65% |
| 川投能源 | 150.79 | 2.65% |
| 新媒股份 | 150.49 | 2.64% |
| 中远海控 | 148.56 | 2.61% |
| 歌尔股份 | 148.3 | 2.60% |
| 沪农商行 | 148.21 | 2.60% |
| 江苏银行 | 146.39 | 2.57% |
| 南京银行 | 146.43 | 2.57% |
| 深圳机场 | 145.82 | 2.56% |
| 中山公用 | 144.65 | 2.54% |
| 怡合达 | 144.64 | 2.54% |
| 公牛集团 | 144.37 | 2.53% |
| 燕京啤酒 | 143.29 | 2.51% |
| 恒瑞医药 | 143.08 | 2.51% |
| 丽江股份 | 142.15 | 2.49% |
| 立讯精密 | 141.17 | 2.48% |
| 海大集团 | 141.44 | 2.48% |
| 亚翔集成 | 141.26 | 2.48% |
| 凌霄泵业 | 140.25 | 2.46% |
| 水晶光电 | 138.49 | 2.43% |
| 晶合集成 | 137.35 | 2.41% |
| 双汇发展 | 136.11 | 2.39% |
| 伟星新材 | 134.94 | 2.37% |
| 海康威视 | 134.62 | 2.36% |
| 同飞股份 | 132.71 | 2.33% |
| 许继电气 | 131.63 | 2.31% |
| 我爱我家 | 129.69 | 2.28% |
| 赣锋锂业 | 130.03 | 2.28% |
| 迈为股份 | 129.52 | 2.27% |
| 盾安环境 | 127.97 | 2.25% |
| 罗莱生活 | 119.19 | 2.09% |
| 精智达 | 116.79 | 2.05% |
| 长芯博创 | 115.99 | 2.04% |
| 中谷物流 | 114.96 | 2.02% |
| 18.22% |
| 27.21% |
| 2.89% |
| 77/506 |
| 2019 | 2.64% | 36.06% | 0.37% | 207/232 |
| 2018 | -0.09% | -25.31% | 3.81% | 153/239 |
| 2017 | 6.00% | 21.77% | 2.14% | 46/248 |
| 2016 | 0.00% | -11.28% | -- | 101/182 |
| 新增 |
| 华能国际 | 600011 | 公用事业 | 1.14% | 0.77% |
| 中国神华 | 601088 | 煤炭 | 0.97% | 0.65% |
| 中科飞测 | 688361 | -- | 0.81% | 0.48% |
| 芯源微 | 688037 | -- | 0.66% | 0.18% |
| 平安银行 | 000001 | 银行 | 0.63% | 0.25% |
| 海尔智家 | 600690 | 家用电器 | 0.61% | 新增 |
| 南京银行 | 601009 | 银行 | 0.61% | 新增 |
| 兴业银行 | 601166 | 银行 | 0.60% | 0.25% |
| 中国移动 | 600941 | 通信 | 0.58% | 新增 |