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基金诊断
中银基金 · 最新净值日期：2026-09-21
净值统计区间：2024-04-08 至 2026-09-21 · 600个真实观测点
以下净值诊断仅依据所取区间，最多600个观测点；区间高点不代表成立以来最高点。未计现金分红，不能视为含分红总回报。
融合同类业绩排名、风险调整后收益、抗风险控制、基金经理评分、第三方机构评级综合打分， 分数越高代表历史表现越突出，仅供参考，不构成投资建议。
39.3
满分 100
🔴 靠后，建议谨慎
基于 5 项数据
本站"置信度"指这次评分实际用到了几项数据来源（共5项：同类业绩/风险调整后收益/抗风险控制/基金经理评分/第三方评级），不是统计学意义上的置信区间。本次用到5项，覆盖面较全。
同类业绩排名 权重 35%
28.0
按近1年/近3年/近5年同类净值排名加权（数据来源：第三方基金数据平台），长周期权重更高；样本量取参与计算周期里最大的一期
同类范围：同类1230只基金
风险调整后收益 权重 25%
29.9
夏普比率同类二级分类百分位（数据来源：第三方基金数据平台「风险收益比」）
同类范围：未披露
抗风险控制 权重 15%
70.0
年化波动率与最大回撤同类百分位均值（数据来源：第三方基金数据平台「抗风险波动」）
同类范围：未披露
基金经理评分 权重 15%
43.3
现任基金经理在管基金同类排名加权评分（详见本页「基金经理评分」板块）
同类范围：未披露
第三方机构评级 权重 10%
50.0
晨星/上海证券/招商证券/济安金信星级均值换算（数据来源：天天基金评级总汇）
同类范围：未披露
基于净值历史波动率、估值分位、历史回撤幅度等公开数据的综合判断，仅供投资知识科普参考，不构成投资建议。
定投适配度参考
该基金历史波动较低，定投分批摊薄成本的机制效果有限。注意：若为货币基金，波动接近零、接近本金稳定；若为短债/中短债等债券型基金，波动虽同样偏低，但仍有真实净值回撤可能，不是保本产品——两者风险并不相同，最终是否适合仍取决于具体产品类型、资金用途和期限。
年化波动率 4.1% · 估值处于中性区间，历史数据本身不构成加仓或减仓的理由
回撤位置参考（模型测算，不构成投资建议）
— 距所取区间高点较近，回撤幅度较小
距所取区间高点回撤 2.3%
网格适配度参考
带宽过窄/过宽或数据不足，不适合网格策略
综合结论：该品种历史波动率较低，定投摊薄成本的效果有限。注意：只有货币基金这类接近零波动、接近本金稳定的产品才适合当作现金管理工具直接买入；短债/中短债等债券型基金即使波动同样偏低，仍有真实净值回撤可能，不是保本产品。是否更适合直接买入还是继续定投，取决于具体产品类型、你的资金用途和期限，这里不替你下结论。
单位净值 / 日涨跌
1.2703
+0.12%
历史事实记录截至2026-09-21更新频率：日
估值温度（沪深300）
47.8
温度 54.2/100 · PE分位 67.2% · PB分位 41.1%
回撤位置分
2
— 距所取区间高点较近，回撤幅度较小
距所取区间高点回撤 2.3%
2024-04-08 至 2026-09-21
历史事实记录截至2026-09-21更新频率：日
单位净值·场外申赎口径单位净值：基金官方每日公布的申购/赎回定价依据，遇分红会真实下跌，不含分红再投资还原，不适合直接当作长期收益率的计算依据。
资产配置（2026-06-30）
持有人结构（2026-06-30）
基金规模（2026-06-30）
0.94亿元
环比 -10.10%
⚠ 数据口径异常，暂不评价。同一报告期内不同行业的市值反推总规模相差超过10倍，判断为上游把两套不同的行业分类口径（如证监会行业分类与全球行业分类）混在同一份数据里返回，不是本站计算错误，也不是可以四舍五入解释的误差——已阻断展示，避免把数量级不一致的数字摆在同一张表里误导判断。
本期累计买入（2026年2季度）
| 股票 | 金额（万元） | 占净值比例 |
|---|---|---|
| 长江电力 | 311.99 | 2.59% |
| 广发证券 | 194.87 | 1.62% |
| 国泰海通 | 195.15 | 1.62% |
| 立讯精密 | 180.64 | 1.50% |
| 华泰证券 | 154.93 | 1.29% |
| 完美世界 | 150.79 | 1.25% |
| 同花顺 | 143.85 | 1.19% |
| 深信服 | 117.51 | 0.98% |
| 阿里巴巴-W | 111.02 | 0.92% |
| 中国太保 | 104.82 | 0.87% |
| 美的集团 | 103.7 | 0.86% |
| 三一重工 |
| 债券 | 代码 | 占净值比例 | 持仓市值（万元） |
|---|---|---|---|
| 22国开08 | 220208 | 10.83% | 1,014.21 |
| 25国开10 | 250210 | 10.76% | 1,007.24 |
| 25国债19 | 019792 | 6.47% | 606.3 |
| 23信投14 | 240361 | 5.61% | 525.76 |
| 24海通02 | 240587 | 5.54% | 518.44 |
"较同类风险收益比"“较同类抗风险波动”是同类基金里的百分位排名； “年化夏普比率”“年化波动率”是该基金自身的数值，不是排名，数值可以为负、也可能大于100%。
| 周期 | 较同类风险收益比 | 较同类抗风险波动 | 年化波动率 | 年化夏普比率 | 最大回撤 |
|---|---|---|---|---|---|
| 近1年 | 19% | 64% | 4.2% | -0.23 | 2.9% |
| 近3年 | 36% | 74% | 3.9% | 0.41 | 3.2% |
| 近5年 | 33% | 71% | 4.0% | -0.03 | 6.6% |
历史任意时点买入并持有满对应时长，测算出的正收益概率与平均收益。
满6个月
74.0%
平均收益 1.94%
满1年
71.0%
平均收益 3.78%
满2年
79.0%
平均收益 5.85%
满3年
89.0%
平均收益 6.98%
这个概率是怎么算出来的
样本构成：以基金成立起的每一个交易日为起点（不是只取一个时间点），分别往后数够对应的自然日数， 找最近的交易日计算这段区间的收益率——这意味着相邻交易日的持有窗口大量重叠，不是互相独立的样本。
盈利概率算法：计算方法：以基金成立当天交易日及之后每一个交易日（简称“初始交易日”）为基准，向后推365个自然日（730个自然日、1095个自然日），找到最近的交易日（简称“标的交易日”），求初始交易日到标的交易日的周期收益情况。不足365个自然日（730个自然日、1095个自然日）的交易日不计算，超出当前时间时停止计算。 盈利概率=计算的正收益交易日数量/所有计算的交易日数量
平均收益算法：参照盈利概率计算方法。 平均收益=计算的所有交易日收益率的平均数
基金历史业绩不代表未来表现。
| 周期 | 本基金涨幅 | 基准涨幅 | 最大回撤 | 同类排名 |
|---|---|---|---|---|
| 近1月 | -0.82% | -1.72% | -- | 1192/1355 |
| 近3月 | 1.45% | -8.14% | 2.54% | 231/1315 |
| 近6月 | 0.37% | -0.60% | 2.54% | 869/1273 |
| 近1年 | 0.53% | 0.84% | 2.87% | 977/1230 |
| 近3年 | 9.61% | 23.61% | 3.16% | 780/1129 |
| 近5年 | 7.00% | -6.52% | 6.55% | 538/782 |
| 年度 | 本基金涨幅 | 基准涨幅 | 最大回撤 | 同类排名 |
|---|---|---|---|---|
| 成立以来 | 29.27% | 18.36% | 6.55% | 300/1381 |
| 今年以来 | 0.24% | -1.95% | 2.87% | 1006/1381 |
| 2025 | 4.42% | 17.66% | 2.08% | 768/1313 |
| 2024 | 4.48% | 14.69% | 2.57% | 814/1329 |
| 2023 | -0.32% | -11.38% | 3.09% | 632/1321 |
| 2022 | -4.04% | -21.63% | 6.27% | 785/1173 |
| 2021 | 5.44% | -5.20% | 3.70% | 318/997 |
| 2020 |
十大重仓股（2026-06-30 报告期，滞后披露）
股票 29.9% · 债券 60.9% · 现金 2.3%
| 股票 | 代码 | 行业 | 占净值比例 | 环比仓位 |
|---|---|---|---|---|
| 广发证券 | 000776 | 非银金融 | 2.54% |
| 102.24 |
| 0.85% |
| 太阳纸业 | 98.12 | 0.81% |
| 中国平安 | 97.48 | 0.81% |
| 新华保险 | 97.78 | 0.81% |
| 科达制造 | 96.06 | 0.80% |
| 中国中车 | 94.63 | 0.79% |
| 新和成 | 92.65 | 0.77% |
| 康方生物 | 92.07 | 0.76% |
| 中芯国际 | 55.69 | 0.46% |
| 中芯国际 | 32.69 | 0.27% |
本期累计卖出（2026年2季度）
| 股票 | 金额（万元） | 占净值比例 |
|---|---|---|
| 长江电力 | 229.85 | 1.91% |
| 立讯精密 | 200.65 | 1.67% |
| 阿里巴巴-W | 144.58 | 1.20% |
| 新和成 | 129.96 | 1.08% |
| 同花顺 | 123.35 | 1.02% |
| 美的集团 | 112.82 | 0.94% |
| 山东黄金 | 88.51 | 0.74% |
| 华峰测控 | 85.33 | 0.71% |
| 深信服 | 84.28 | 0.70% |
| 徐工机械 | 82.37 | 0.68% |
| 康方生物 | 79.81 | 0.66% |
| 寒武纪 | 78.9 | 0.66% |
| 完美世界 | 74.77 | 0.62% |
| 泸州老窖 | 72.93 | 0.61% |
| 航材股份 | 68.07 | 0.57% |
| 中瓷电子 | 66.58 | 0.55% |
| 冰轮环境 | 65.38 | 0.54% |
| 新洋丰 | 59.25 | 0.49% |
| 牧原股份 | 57.02 | 0.47% |
| 长源东谷 | 54.44 | 0.45% |
| 15.17% |
| 27.21% |
| 1.74% |
| 133/506 |
| 2019 | 1.77% | 36.06% | -- | 217/232 |
| 新增 |
| 国泰海通 | 601211 | 非银金融 | 2.34% | 新增 |
| 华泰证券 | 601688 | 非银金融 | 1.67% | 新增 |
| 中芯国际 | 00981 | -- | 1.16% | 0.84% |
| 新华保险 | 601336 | 非银金融 | 1.05% | 新增 |
| 东方电缆 | 603606 | 电力设备 | 1.04% | 0.77% |
| 中国中车 | 601766 | 机械设备 | 0.98% | 新增 |
| 三一重工 | 600031 | 机械设备 | 0.96% | 新增 |
| 海容冷链 | 603187 | 机械设备 | 0.96% | 新增 |
| 太阳纸业 | 002078 | 轻工制造 | 0.95% | 新增 |