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基金诊断
工银瑞信基金 · 最新净值日期：2026-09-21
净值统计区间：2024-04-08 至 2026-09-21 · 600个真实观测点
以下净值诊断仅依据所取区间，最多600个观测点；区间高点不代表成立以来最高点。未计现金分红，不能视为含分红总回报。
融合同类业绩排名、风险调整后收益、抗风险控制、基金经理评分、第三方机构评级综合打分， 分数越高代表历史表现越突出，仅供参考，不构成投资建议。
78.5
满分 100
🟢 良好，具备一定配置价值
基于 5 项数据
本站"置信度"指这次评分实际用到了几项数据来源（共5项：同类业绩/风险调整后收益/抗风险控制/基金经理评分/第三方评级），不是统计学意义上的置信区间。本次用到5项，覆盖面较全。
同类业绩排名 权重 35%
91.8
按近1年/近3年/近5年同类净值排名加权（数据来源：第三方基金数据平台），长周期权重更高；样本量取参与计算周期里最大的一期
同类范围：同类2257只基金
风险调整后收益 权重 25%
86.9
夏普比率同类二级分类百分位（数据来源：第三方基金数据平台「风险收益比」）
同类范围：未披露
抗风险控制 权重 15%
54.6
年化波动率与最大回撤同类百分位均值（数据来源：第三方基金数据平台「抗风险波动」）
同类范围：未披露
基金经理评分 权重 15%
62.9
现任基金经理在管基金同类排名加权评分（详见本页「基金经理评分」板块）
同类范围：未披露
第三方机构评级 权重 10%
70.0
晨星/上海证券/招商证券/济安金信星级均值换算（数据来源：天天基金评级总汇）
同类范围：未披露
基于净值历史波动率、估值分位、历史回撤幅度等公开数据的综合判断，仅供投资知识科普参考，不构成投资建议。
定投适配度参考
该基金历史波动较低，定投分批摊薄成本的机制效果有限。注意：若为货币基金，波动接近零、接近本金稳定；若为短债/中短债等债券型基金，波动虽同样偏低，但仍有真实净值回撤可能，不是保本产品——两者风险并不相同，最终是否适合仍取决于具体产品类型、资金用途和期限。
年化波动率 5.7% · 暂无可比较指数估值数据，无法判断当前定投时机
回撤位置参考（模型测算，不构成投资建议）
— 距所取区间高点较近，回撤幅度较小
距所取区间高点回撤 0.1%
网格适配度参考
带宽过窄/过宽或数据不足，不适合网格策略
综合结论：该品种历史波动率较低，定投摊薄成本的效果有限。注意：只有货币基金这类接近零波动、接近本金稳定的产品才适合当作现金管理工具直接买入；短债/中短债等债券型基金即使波动同样偏低，仍有真实净值回撤可能，不是保本产品。是否更适合直接买入还是继续定投，取决于具体产品类型、你的资金用途和期限，这里不替你下结论。
单位净值 / 日涨跌
2.1280
+0.09%
历史事实记录截至2026-09-21更新频率：日
估值温度
该基金非纯指数基金或未匹配到可比较指数，暂不提供估值温度
回撤位置分
0
— 距所取区间高点较近，回撤幅度较小
距所取区间高点回撤 0.1%
2024-04-08 至 2026-09-21
历史事实记录截至2026-09-21更新频率：日
单位净值·场外申赎口径单位净值：基金官方每日公布的申购/赎回定价依据，遇分红会真实下跌，不含分红再投资还原，不适合直接当作长期收益率的计算依据。
资产配置（2026-06-30）
持有人结构（2026-06-30）
基金规模（2026-06-30）
59.56亿元
环比 43.48%
| 行业类别 | 占净值比例 | 市值（万元） |
|---|---|---|
| 金融业 | 4.25% | 36,363.54 |
| 制造业 | 1.58% | 13,548.96 |
| 采矿业 | 0.97% | 8,321.84 |
| 电力、热力、燃气及水生产和供应业 | 0.00% | 1.52 |
本期累计买入（2026年2季度）
| 股票 | 金额（万元） | 占净值比例 |
|---|---|---|
| 国泰海通 | 8,748.23 | 6.60% |
| 招商银行 | 7,781.41 | 5.87% |
| 宁波银行 | 5,989.99 | 4.52% |
| 赤峰黄金 | 5,820.74 | 4.39% |
| 杭州银行 | 5,795.18 | 4.38% |
| 海天味业 | 5,151.57 | 3.89% |
| 藏格矿业 | 5,007.48 | 3.78% |
| 工业富联 | 4,956.93 | 3.74% |
| 渝农商行 | 4,658.9 | 3.52% |
| 环旭电子 | 4,558.28 | 3.44% |
| 中信银行 | 4,254.42 | 3.21% |
| 债券 | 代码 | 占净值比例 | 持仓市值（万元） |
|---|---|---|---|
| 26国开05 | 260205 | 16.43% | 140,560.52 |
| 26进出01 | 260301 | 6.81% | 58,305.45 |
| 23建行永续债02 | 242380021 | 4.60% | 39,365.55 |
| 25农行永续债01BC | 242580017 | 3.66% | 31,317.64 |
| 23农行永续债01 | 242380017 | 2.85% | 24,396.08 |
| 紫银转债 | 113037 | 0.04% | 351.49 |
| 青农转债 | 128129 | 0.03% | 235.41 |
"较同类风险收益比"“较同类抗风险波动”是同类基金里的百分位排名； “年化夏普比率”“年化波动率”是该基金自身的数值，不是排名，数值可以为负、也可能大于100%。
| 周期 | 较同类风险收益比 | 较同类抗风险波动 | 年化波动率 | 年化夏普比率 | 最大回撤 |
|---|---|---|---|---|---|
| 近1年 | 96% | 91% | 1.9% | 1.78 | 1.0% |
| 近3年 | 79% | 33% | 5.6% | 0.93 | 8.0% |
| 近5年 | 87% | 45% | 6.2% | 0.58 | 8.0% |
历史任意时点买入并持有满对应时长，测算出的正收益概率与平均收益。
满6个月
73.0%
平均收益 3.60%
满1年
75.0%
平均收益 7.26%
满2年
83.0%
平均收益 11.32%
满3年
91.0%
平均收益 14.14%
这个概率是怎么算出来的
样本构成：以基金成立起的每一个交易日为起点（不是只取一个时间点），分别往后数够对应的自然日数， 找最近的交易日计算这段区间的收益率——这意味着相邻交易日的持有窗口大量重叠，不是互相独立的样本。
盈利概率算法：计算方法：以基金成立当天交易日及之后每一个交易日（简称“初始交易日”）为基准，向后推365个自然日（730个自然日、1095个自然日），找到最近的交易日（简称“标的交易日”），求初始交易日到标的交易日的周期收益情况。不足365个自然日（730个自然日、1095个自然日）的交易日不计算，超出当前时间时停止计算。 盈利概率=计算的正收益交易日数量/所有计算的交易日数量
平均收益算法：参照盈利概率计算方法。 平均收益=计算的所有交易日收益率的平均数
基金历史业绩不代表未来表现。
| 周期 | 本基金涨幅 | 基准涨幅 | 最大回撤 | 同类排名 |
|---|---|---|---|---|
| 近1月 | -0.05% | -1.72% | -- | 935/2760 |
| 近3月 | 0.81% | -8.14% | 0.47% | 349/2662 |
| 近6月 | 0.81% | -0.60% | 1.04% | 1404/2515 |
| 近1年 | 4.83% | 0.84% | 1.04% | 257/2257 |
| 近3年 | 21.32% | 23.61% | 8.03% | 150/1639 |
| 近5年 | 27.96% | -6.52% | 8.03% | 55/1202 |
| 年度 | 本基金涨幅 | 基准涨幅 | 最大回撤 | 同类排名 |
|---|---|---|---|---|
| 成立以来 | 133.67% | 90.34% | 8.25% | 126/2803 |
| 今年以来 | 2.85% | -1.95% | 1.04% | 424/2804 |
| 2025 | 8.72% | 17.66% | 1.82% | 240/2458 |
| 2024 | 12.34% | 14.69% | 8.03% | 23/2107 |
| 2023 | -0.59% | -11.38% | 7.68% | 1542/1880 |
| 2022 | -2.35% | -21.63% | 7.49% | 1150/1647 |
| 2021 | 8.39% | -5.20% | 4.08% | 239/1367 |
| 2020 |
十大重仓股（2026-06-30 报告期，滞后披露）
股票 6.8% · 债券 94.0% · 现金 2.0%
| 股票 | 代码 | 行业 | 占净值比例 | 环比仓位 |
|---|---|---|---|---|
| 国泰海通 | 601211 | 非银金融 | 1.04% |
| 中国平安 |
| 3,995.63 |
| 3.02% |
| 华鲁恒升 | 3,862.03 | 2.92% |
| 药明康德 | 3,767.96 | 2.84% |
| 江西铜业 | 3,320.58 | 2.51% |
| 平安银行 | 3,020.95 | 2.28% |
| 通策医疗 | 2,981.71 | 2.25% |
| 中国海油 | 2,944.05 | 2.22% |
| 国电南瑞 | 2,908.18 | 2.20% |
| 中煤能源 | 2,644.61 | 2.00% |
本期累计卖出（2026年2季度）
| 股票 | 金额（万元） | 占净值比例 |
|---|---|---|
| 工业富联 | 5,163.57 | 3.90% |
| 渝农商行 | 4,702.49 | 3.55% |
| 海天味业 | 4,671.87 | 3.53% |
| 药明康德 | 3,547.5 | 2.68% |
| 中煤能源 | 3,485.8 | 2.63% |
| 中国石油 | 3,079.6 | 2.33% |
| 平安银行 | 3,065.3 | 2.31% |
| 国电南瑞 | 2,901.18 | 2.19% |
| 裕同科技 | 2,802.82 | 2.12% |
| 海光信息 | 2,761.29 | 2.08% |
| 中炬高新 | 2,515.64 | 1.90% |
| 通策医疗 | 2,346.54 | 1.77% |
| 环旭电子 | 1,927.81 | 1.46% |
| 东方电子 | 1,735.66 | 1.31% |
| 火炬电子 | 1,719.45 | 1.30% |
| 华测检测 | 1,669.31 | 1.26% |
| 华测导航 | 1,643.37 | 1.24% |
| 道通科技 | 1,621.69 | 1.22% |
| 山东黄金 | 1,517.54 | 1.15% |
| 中曼石油 | 1,379.45 | 1.04% |
| 7.48% |
| 27.21% |
| 3.90% |
| 274/1094 |
| 2019 | 1.49% | 36.06% | 7.75% | 869/943 |
| 2018 | -2.72% | -25.31% | 7.02% | 737/820 |
| 2017 | 1.71% | 21.77% | 3.64% | 386/712 |
| 2016 | -0.97% | -11.28% | 4.41% | 467/591 |
| 2015 | 14.31% | 5.58% | 6.49% | 114/424 |
| 2014 | 43.98% | 51.65% | 4.52% | 13/390 |
| 2013 | 0.50% | -7.64% | -- | 180/354 |
| 新增 |
| 招商银行 | 600036 | 银行 | 0.82% | 0.17% |
| 宁波银行 | 002142 | 银行 | 0.64% | 0.34% |
| 杭州银行 | 600926 | 银行 | 0.59% | 新增 |
| 赤峰黄金 | 600988 | 有色金属 | 0.47% | 新增 |
| 藏格矿业 | 000408 | 基础化工 | 0.46% | 0.21% |
| 中国海油 | 600938 | 石油石化 | 0.41% | 0.17% |
| 中信银行 | 601998 | 银行 | 0.41% | 0.09% |
| 江西铜业 | 600362 | 有色金属 | 0.34% | 新增 |
| 中国平安 | 601318 | 非银金融 | 0.34% | 0.24% |